Psicología Financiera

 El cerebro tiende a jugar malas pasadas a la hora de comprar e invertir. El proceso de conocer y administrar de manera adecuada las emociones o impulsos van a influir de manera considerable en los resultados que como inversores podemos obtener. Todos estos aspectos se abordan dentro de un elemento conocido como finanzas conductuales o del comportamiento. 

En general la teoría económica y financiera incluye entre sus supuestos la racionalidad de los participantes de los mercados, lo cuál no resulta ser todas las veces cierto. Es decir, la teoría que podemos encontrar en los libros, las academias y las universidades se fundamenta en cómo las personas deberían actuar y no como en realidad actúan. 

La neuroeconomía es una rama de la neurología que pretende explicar elementos como: la elección de los productos, las compras habituales, y la influencia de terceros sobre las decisiones que tomamos. Muchas veces una simple publicidad o un comentario nos hace actuar influenciados por sesgos y nos lleva a tomar decisiones que no son racionales. 

Sesgos comunes:

Sesgo de Aversión a las pérdidas

 Nos lleva a liquidar de manera apresurada aquellas cosas que funcionan y nos hace conservar aquellas que no funcionan, esperando que en algún momento se vuelvan lucrativas para poderlas vender. La sensación que tenemos al perder es mucho más grande que la que tenemos a la hora de ganar. 

Los individuos, por lo general, consideran mucho más fuerte una pérdida que una ganancia de la misma magnitud. Psicológicamente, tendemos a considerar una pérdida de 100 el doble de fuerte que una ganancia de 100. Generalmente, al apostar, esperamos que la ganancia sea por lo menos del doble del valor apostado. 

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Sesgo del presente

Preferimos las opciones fáciles y de corto plazo que las de largo plazo y algo difíciles. Consideramos el presente con un valor superior al del futuro a pesar de que ambos tengan su debida importancia correspondiente. Preferimos tener algo hoy que generar un ahorro que nos permita tenerlo en el futuro. 

El sesgo del presente conduce a que se prefieran los beneficios inmediatos antes que las ganancias futuras. El sesgo del presente se manifiesta en muchas cosas como: gastar más que ahorrar, posponer una dieta, y cosas similares que traerán beneficio a largo plazo desplazando un placer presente e inmediato. 

Se puede reducir este impacto con: compañías adecuadas, compromisos bien establecidos, y pensamientos claros respecto al futuro.  

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Sesgo de confianza

Olvidamos nuestros errores y maximizamos nuestros aciertos. Creemos ser mejores de lo que en realidad somos. El sesgo de confianza conduce a las personas a tener demasiada confianza en sus propias capacidades, como por ejemplo, al manejar, enseñar, o deletrear, en vez de ser objetivo y razonables. 

Debido al sesgo de confianza la gente suele tomar decisiones apresuradas. El sesgo de confianza hace que generemos cálculos erroneos y nos puede inducir al error fácilmente involucrandonos en situaciones muy indeseables.

Cuando los inversores tienen exceso de confianza pueden sobrestimar su capacidad para seleccionar activos, realizar apuestas y asumir riesgos. En el ámbito de los mercados financieros, el exceso de confianza es especialmente peligroso cuando las inversiones están al alza, en estos tiempos se incrementa la tendencia de los inversores a pensar que tienen mejor capacidad que otros de hacer seleccines adecuadas y de detectar el momento adecuado para tomar decisiones dentro del mercado. 

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Sesgo de confirmación

Este sesgo representa el efecto manada o la tendecia a preguntar o buscar asesoría en personas que comparten nuestras ideas, este sesgo genera la tendencia a favorecer, buscar, interpretar, y recordar, la información que confirma las propias creencias . 

En las finanzas el sesgo de confirmación es el que nos hace interpretar o buscar informaciones nuevas de manera que confirmen nuestras ideas previas y esto termina en que un inversor puede buscar información selectiva o amañada para respaldar sus decisiones lo que puede terminar con la participación en inversiones poco adecuadas.

El sesgo de confirmación en los entornos financieros puede llevar a los inversores a ignorar las evidencias de que sus estrategias y decisiones les harán perder dinero. Sin embargo, se obtienen mayores beneficios cuando el inversor es capaz de resistir al sesgo. ​Para combatir el efecto del sesgo de confirmación, conviene a los inversores adoptar el punto de vista contrario a las ideas propias y reflexionar desde ese escenario.

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Pensamientos Finales

Resulta muy importante aprender a dominar los sentimientos dentro de nuestros procesos de inversión y procurar no ser dominados por los sesgos, ya que los conocemos, los podemos identificar, y al hacerlo podremos aprender a tratar con cada uno de ellos de manera más estratégica. 

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6 debilidades en las finanzas personales

 Bienvenido a otro Blog de Economía, gracias por visitarnos, hoy queremos hablar respecto a 6 debilidades en las finanzas personales. Al mencionar estas debilidades, resulta importante evaluar si somos víctima de alguna de ellas, y hacer las cosas necesarias para dejar de ser perjudicados en nuestra vida financiera por causa de ellas. Comencemos. 

Juegos y adicciones

La diversión hace parte de nuestra vida, y nuestras necesidades humanas. Sin embargo, cuando nuestros mecanismos de entretenimiento se convierten en adicciones o vicios, su capacidad para generar perjuicios resulta ser muy elevada sobre nuestras finanzas. Es conveniente que si identificamos vicios, o adicciones en nuestra vida tomemos un tiempo para evaluar su impacto sobre nuestras finanzas, cuánto estamos gastando (o perdiendo) de forma anual, mensual o incluso diaria por estar presos de alguna adicción, si es necesario, conviene buscar ayuda de terceros que puedan generar el apoyo requerido para sobrepasar vicios o adicciones. 

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Compras Excesivas

Existe una gran diferencia entre hacer parte de una sociedad de consumo y ser consumidos por esa sociedad. Una persona que no diferencia entre lo necesario, lo útil, lo deseable y lo extra tiene sus finanzas bajo una debilidad enorme. Es importante que cada uno defina si lo que va a comprar realmente resulta necesario (no puede faltar), útil (es provechoso para la realización de una tarea), deseable (mejora la vida de alguna manera), o éxtra (simplemente es un gusto). No todas las cosas que hemos comprado realmente las necesitamos, basta con mirar en nuestra casa cuántas cosas no hemos utilizado en mucho tiempo. 

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Falta de Educación Financiera

La educación financiera es importante para poder corregir las debilidades que puedan existir en las finanzas personales. Enfrentar el mundo de las finanzas sin los conocimientos adecuados para vivir en él puede resultar muy perjudicial, la falta de inteligencia financiera impide hacer negocios de la manera adecuada, impide hacer uso correcto de los bancos y del crédito, impide desarrollar una adecuada gestión de las finanzas y los presupuestos personales y familiares. Sin educación financiera, se es fácilmente presa de las ofertas, del consumo, de los bancos. Fortalezca su educación financiera a través de todos los mecanismos disponibles, y tenga en cuenta que la mayoría del aprendizaje de hoy en día está al alcance de un click y disponible gratuitamente en internet.

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Vivir de la apariencia

Fingir ser alguien que no se es en realidad es un grave error en lo personal y en lo financiero también lo es, cada persona debe vivir dentro de sus posibilidades y no pretender una vida que realmente no es posible pagar. Hay debilidad financiera cuando se procura estar a la vanguardia de la tecnología, la moda y el consumo, pero todo esto se adquiere a través de sobregiros y niveles de endeudamiento que asfixian a quien quiere presumir. No existe necesidad de impresionar a nadie, y asfixiar las finanzas para demostrar ser quien no se es, o tener lo que en realidad no se tiene es una equivocación de proporciones gigantescas. 

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No invertir

Desconocer los mecanismos, los principios y oportunidades de inversión resulta ser una debilidad importante en la vida financiera, uno de los mecanismos que permite el crecimiento económico y la creación de una riqueza en el largo plazo es la inversión. Las personas, generalmente, temen a las inversiones por el riesgo que parecen representar las fluctuaciones en medio de los mercados, sin embargo, conseguir éxito financiero en el largo plazo sin invertir o emprender es algo muy difícil. 

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Falta de objetivos financieros

Dice la frase que a quien no sabe a dónde va cualquier camino le sirve, y en las finanzas, cuando se tienen objetivos claros se llega a cualquier estado, menos uno que pueda ser deseable. Establecer metas claras, permite destinar los esfuerzos y enfocar las estrategias de una manera más efectiva. Sin objetivos financieros será muy difícil llegar a estados de bienestar en las finanzas personales, por eso, conviene que si no las ha establecido ya, se trace una serie de objetivos de corto,  mediano y largo plazo y procure medir su camino hacia el cumplimiento de las cosas que espera. 

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Reflexiones Kantianas para las finanzas

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Immanuel Kant quien nació en 1724 y murió en 1804 fue un filósofo y científico alemán de la Ilustración. También, el primero y más importante representante del criticismo y precursor del idealismo alemán. Es considerado como uno de los pensadores más influyentes de la Europa moderna y de la filosofía universal. 

Hay muchos escritos interesantes de él, pero, recientemente tuvimos la oportunidad de leer y reflexionar uno llamado ¿Qué es la Ilustración? y entre las cosas que él menciona en general para la vida, podemos encontrar algunas apreciaciones que son realmente muy válidas también para las decisiones financieras, así que, a continuación, compartimos algunas de ellas.  

Ilustración

Kant, define la ilustración como el paso de la minoría a la maoyoría de edad, entendiendo esta como la obtención de una capacidad plena para decidir, para aprender y razonar de acuerdo al criterio propio.

En lo que respecta a la vida financiera, es sumamente necesario llegar a esa 'Mayoría de edad' en la cual, no seremos movidos por las tendencias, por los impulsos, por la presión que ejerza el entorno sino que tomaremos las decisiones más adecuadas para nuestra vida financiera basados en lo que cada uno considera de mayor provecho para si y para su familia. 

Buscar la ilustración en aspectos financieros es un elemento muy importante, desarrollar la capacidad de decidir a partir de lo que la evaluación racional, propia, independiente y serena permiten hará una diferencia enorme en la calidad de vida que podamos llegar a desarrollar. 

Libertad

Un concepto muy importante dentro del escrito de Kant es la libertad, y en lo que respecta a las finanzas debemos adherirnos a ese principio de manera muy fuerte. Las finanzas, o el dinero en general no tiene que convertirse en una fuente de esclavitud para nosotros, sea porque tengamos mucho o porque tengamos muy poco. Se ha dicho que el dinero es un excelente siervo y un pésimo amo, por lo cual, debemos asegurarnos que nuestra relación con el dinero se dé bajo un esquema de libertad. 

La libertad en términos financieros, implica que no seamos consumidos por lo que el dinero pueda comprar, sino que nosotros tengamos dominio sobre lo que compraremos al tener dinero. No está en nuestra naturaleza vivir bajo el encierro de las deudas, o bajo el encierro que pueda producir tener una cantidad exhorbitante de dinero. 

Somos seres que deben vivir en libertad, la genuina libertad financiera no está vinculada a mucho dinero, sino a una administración juiciosa del que se tiene de tal manera que el dinero no sea quien condicione la manera en la que se vive.

Felicidad

Kant, habla también de la felicidad como un factor importante en la vida. Y en lo que respecta a las finanzas y al manejo del dinero, nuestra felicidad, nuestro bienestar afectará de una o de otra manera la manera en que actuaremos con nuestros recursos. 

La felicidad con la que llevemos nuestra vida, afectará la forma en que utilicemos los recursos que tenemos. El dinero no comprará la felicidad, pero sí permitirá la adquisición de ciertas cosas que pueden traer bienestar. 

La felicidad, Kant, la describe como parte de una completa realización del ser, y concluye que, se relaciona con hacer aquello con lo que uno está moralmente alineado y tranquilo. Esto nos debe llevar a reflexionar sobre lo siguiente: Conseguir dinero, o recursos de manera fraudulenta, ilegal o inmoral nunca traerá felicidad duradera, ya que la felicidad es más una condición de la mente y del alma que de los bolsillos. 

Muchas gracias por leer este artículo, nos encontramos en una próxima oportunidad. 

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Pensamientos relativos al gasto, ahoro y las inversiones.

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Iniciaremos nuestra serie de reflexiones relativas al gasto, el ahorro y las inversiones hablando del gasto, sabemos que es imposible desarrollar nuestra vida sin recurrir en algún momento al gasto. Todas las personas, todas las empresas, e incluso todos los gobiernos deben recurrir al gasto dentro del desarrollo de sus actividades. El gasto que hace una persona es el que le da empleo a otra pues todos trabajan para conseguir dinero, las empresas son la fuente del dinero o la riqueza y necesitan de nuestro gasto para subsistir.   

Entre el gasto y el ahorro debe existir un equilibrio, no es bueno gastar todo el dinero que se tiene, pero tampoco ahorrar todo el dinero que se tiene. El enfoque no está tanto en gastar menos sino en gastar bien. Mientras más pronto en la vida se comience a ahorrar e invertir será mejor, esto se debe hacer con paciencia y disciplina. 

El ahorro debe ser convertido en inversión esta es la única forma de protegerlo de la inflación. Las inversiones, inicialmente generarán poco retorno, pero en la medida que el tiempo avance los retornos serán mucho mayores. Las inversiones son las bases de un mejor futuro para aquellos que se disciplinan en recurrir a ellas. Las inversiones son muestra de que se tiene esperanza y visión de futuro. El que gasta todo el dinero que gana, sin ahorrar ni invertir lo hace porque no tiene esperanzas de que puede venir a su vida un futuro mejor. 

Existen varias alternativas de inversión, no podemos decir que una resultará mejor que otra siempre, es importante aprender sobre su funcionamiento, sea renta fija, renta variable, inmobiliaria, u otras. Se debe tener presente que los retornos guardan relación directa con el riesgo que cada mecanismo de inversión representa.

Es importante adherirse a una estrategia de inversión que no es otra cosa que un conjunto de reglas que se siguen para conseguir el objetivo que se hayan propuesto con las inversiones. Una estrategia que genere mucho dinero en poco tiempo es a su vez, una estrategia bastante arriesgada y que puede conducir a la pérdida de todo el dinero. En lo que respecta a las inversiones, hay que diversificar siempre esto es un elemento muy importante a la hora de disminuir el riesgo.   

Pensamientos Finales

La adecuada gestión del dinero, es indiferente a la cantidad de dinero que se tenga. Mayores cantidades de dinero no hacen una mejor calidad de vida si este dinero se administra de manera equivocada. Sería mejor ganar poco dinero y administrarlo muy bien, que ganar mucho dinero y administrarlo muy mal. Es fundamental aprender a manejar bien el dinero, si no se aprende a usar bien el dinero, se tendrán muchos problemas. 

 El ahorro y la inversión de manera juiciosa y adecuada conducen a mejoras significativas en la calidad de vida de las personas. Cada vez que una persona es capáz de ahorrar parte del dinero que gana a través de su trabajo y además logra hacer que se convierta en inversión está creando una segunda fuente de ingresos.  

¿Tienes claro para qué quieres tener dinero? Tener dinero por tener dinero no satisface a nadia, deben existir proyectos y metas claras detrás de la intención de tener dinero. Muchas personas, no saben cómo utilizar el dinero porque les ha faltado el aprendizaje adecuado al respecto. ¿Ya estás aprendiendo?

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